时间：2023-01-17 22:15:03 | 浏览：568
文 | 银行螺丝钉 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）
有朋友留言，最近银行存款利率下降了，想了解一些风险相对较低、比较稳健的品种。
今天这篇文章，给大家介绍另外一个低风险投资品种——国债逆回购。
一句话介绍国债逆回购：
1000块以上可以参与，适合1-7天的短期资金打理，特殊时间点如年底，对应的年收益率甚至可以达到10%以上。
我们可以把国债逆回购看成是一种特殊的短期理财。
我们普通投资者手里有现金，希望获取收益；同时又有很多其他的投资者需要现金，也愿意为获得现金而支付一定的利息。
这种情况下，需要现金的人可以把一些比较保值的东西如国债，抵押给我们，换取现金去使用；等用完了之后，他们会归还本金，并支付一定的利息，把抵押物赎回去。
因为是用国债作为抵押物，所以逆回购的安全性超强，不亚于货币基金。
这就是国债逆回购：
• 对需要资金的人来说，相当于一种短期的抵押贷款；
• 对于手里有现金的普通投资者，相当于一种特殊的短期理财。
整个过程也比较简单，我们只需要提交国债逆回购的申请就可以。
还国债、得到利息等，都是交易所系统自动完成的，不需要我们投资者另外再干什么。
国债逆回购的资金门槛也不高。目前是1000元起。
递增的话，是增加1000元的整数倍，如2000元、3000元等。
大部分的普通投资者，也都可以参与。
不过，国债逆回购的品种，是交易所建立的，需要在股票账户里操作。
上海交易所和深圳交易所都有自己的逆回购品种。
• GC代表上海交易所的品种；
• R代表深圳交易所的品种。
每个交易所的逆回购品种，又可以按照投资时间的长短来区分。
• 名称里有001是一天期的；
• 名称里有002是两天期的，以此类推。
具体情况，大家可以看下面的表格。
其中：
▼长周期的逆回购品种，性价比不高
14天期、28天期、91天期、182天期这几个，周期比较长的。
一般情况下，长周期的国债逆回购收益率不太高，大多低于同期的银行理财。
▼短周期的逆回购品种，比较常用
相对来说，1天期、2天期、3天期、4天期、7天期这几个，投资期限比较短。
适合作为零钱打理的工具。
也是我们平时用的比较多的。
那么，如何选择具体的逆回购品种呢？
通常来说，我们主要是把国债逆回购作为股票账户里的活钱管理工具。
可以灵活取用，满足自己的需求，就是比较合适的。
如果购买了不同的国债逆回购品种，资金可以用来买股票、可以取出到银行卡的时间也是不一样的。
如下，把常用的短期逆回购做了一个表格，标注了资金可用、资金可取的时间，供大家参考。
举个例子，某周一，股票账户内有10000块的闲置资金，周二就要用它来买场内基金。
这种情况下，1天期的国债逆回购就是比较合适的。
可以赚点小钱，同时又不耽误我们周二买场内基金等。
然后，可以对比一下，上交所、深交所1天期品种的收益率。
选择收益略高的就可以了。
不过通常来说，不同交易所、期限相同的逆回购品种，收益的差别不是很大。
在上面的例子里，假设我们选择了上交所1天期品种（代码204001），成交价为9。
那么这一次操作，能拿到多少收益呢？
这里的9，代表的是名义的年化收益率。
实际操作中，还需要扣除相应的手续费，才是真正拿到手的年化收益率。
不同的品种，对应的手续费也不太一样。
下面表格中，整理出了常用的国债逆回购品种的费用情况，供大家参考。
在上面的例子里，
• 毛收益=10000*9%/365=2.465元
• 手续费=10000*0.00001=0.1元
• 净收益=10000+2.465-0.1=10002.365
• 实际年化收益率=2.365*365/10000=8.63%
相比其他的货币基金或活期存款等来说，这个收益还是非常不错的~
不过，国债逆回购的收益水平并不是一直这么高的。大多数时间里，国债逆回购年化收益率只有1-2%上下。
想要获得比较高的收益，也需要选择恰当的时间。
其实，平时的时候，没有什么意外发生情况下，国债逆回购的收益率一般般~
到了月末、季度末、半年末、年末，这些特殊的时点，资金面会比较紧张，逆回购的收益率会高一些。
比如，2013年6月末的时候，出现了「钱荒」，国债逆回购的收益率飙升到20%以上。
如果临近年底，通常逆回购的收益率也会高一些。
具体到每个交易日里，国债逆回购的收盘时间是下午的15:30，比股票、场内基金等要晚半个小时。
通常来说，上午的时候，国债逆回购的收益率会高一些，越是临近15:30收盘，收益率就越低。
尤其是，到了15:00-15:30这个时间段，股票等已经无法交易了，但国债逆回购还可以正常交易。
就会有很多「当天没有买股票的资金」，在短时间内集中投资国债逆回购的短期品种，如1天期品种，可以赚点零钱，也不耽误第二天买股票。
太多人想要把钱贷出去了，借钱的人自然就不愿意给高利息了。
所以快收盘的时候，逆回购的收益率通常会比较低，我们尽量不要等收盘前再操作。
国债逆回购相当于一个超短期的理财产品，安全性非常高。
在月末、季末、年末这些特殊的时点收益也不错~
适合用来打理股票账户里，几天不用的闲置资金。也不耽误买股票、场内基金等。
作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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来源：兴业证券
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